2019年银行从业资格个人理财备考习题-多选题(第二章)

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2019-01-24

  【摘要】2019年银行从业资格考试备考已经拉开序幕,为帮助各位考生备考顺利,环球网校小编整理发布“2019年银行从业资格个人理财备考习题-多选题(第二章)”,考生可以此日常练习自我检测,预祝考生都能顺利通过考试。

  1、()决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备 的基本素质。

  11、基金销售机构从事基金销售活动,存在下列情形之一的,将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚()

  E、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

  12、银行开展银信理财合作,应当有清晰的战略规划,制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过,同时遵守以下规定()。

  13、销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保()。

  【答案解析】本题考查法律知识重要性的相关内容。法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是理财师需要具备的基本素质。参见教材P33。

  【答案解析】本题考查代理的分类。根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。参见教材P36。

  【答案解析】本题考查委托代理终止的情形。有下列情形之一的,委托代理终止:①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。参见教材P37。

  【答案解析】本题考查代理的特征。代理的特征:第一,代理人须在代理权限内实施代理行为;第二,代理人须以被代理人的名义实施代理行为;第三,代理行为必须是具有法律效力的行为;第四,代理行为须直接对被代理人发生效力;第五,代理人在代理活动中具有独立的法律地位。参见教材P36。

  【答案解析】本题考查民事法律行为的基本原则。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的自愿、平等、等价有偿、诚实信用的原则。参见教材P34。

  【答案解析】本题考查不动产的概念。不动产是指不可移动的有形财产,如土地及房屋、林木等地上附着物。BE属于动产。参见教材P40。

  【答案解析】本题考查婚姻法的内容。2001年4月28日,九届全国人大常委会第21次会议通过了对《中华人民共和国婚姻法》的修订,新修订的婚姻法同日起施行。 婚姻法的内容,包括关于婚姻的成立和解除,婚姻的效力,特别是夫妻间的权利和义务等。参见教材P45。

  【答案解析】本题考查设立普通合伙企业的条件。设立合伙企业,应当具备下列条件:(一)有二个以上合伙人。合伙人为自然人的,应当具有完全民事行为能力;(二)有书面合伙协议;(三)有合伙人认缴或者实际缴付的出资;(四)有合伙企业的名称和生产经营场所;(五)法律、行政法规规定的其他条件。参见教材P48。

  【答案解析】本题考查理财产品宣传销售文本的规范。理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实,语言表述应当真实、准确和清晰,不得有下列情形:虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下,使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。参见教材P51。

  【答案解析】本题考查基金宣传管理及相关要求。《证券投资基金销售管理办法》对基金宣传推介材料的概念进行界定,是指为推介基金向公众分发或者公布,使公众可以普遍获得的书面、电子或者其他介质的信息,包括:(一)公开出版资料;(二)宣传单、手册、信函、传真、 非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料;(三)海报、户外广告;(四)电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料;(五)中国证监会规定的其他材料。参见教材P56。

  【答案解析】本题考查基金销售机构从事基金销售活动,相关机构和人员被处罚的情形。基金销售机构从事基金销售活动,存在下列情形之一的,将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。

  (2)未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;

  (4)未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统,或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。参见教材P60。

  【答案解析】本题考查银信理财业务涉及的法律法规。银行开展银信理财合作,应当有清晰的战略规划,制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过,同时遵守以下规定:

  (4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式,理财计划推介中不得使用 “预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述;

  (5)书面告知客户信托公司的基本情况,并在理财协议中载明其名称、住所等信息;

  (7)每一只理财计划至少配备一名理财经理,负责该理财计划的管理、协调工作,并于理财计划结束时制作运行效果评价书;

  【答案解析】本题考查保险销售前了解客户的相关内容。销售保单利益不确定的保险产品,包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等,存在以下情况的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保:

  二是年期交保费超过投保人家庭年收入的20%,或月期交保费超过投保人家庭月收入的20% ;